上海50億專資破解小微企業“融資難”

2012年6月14日來源：東方早報

　　目前上海市財政優化小微企業融資環境的專項資金投入總量規模已累計達50億元。 
　　截至2011年底，上海市共有法人企業35.76萬戶，其中小微企業34.62萬戶，所占比重達到96.8%。
　　上海市在"穩增長"方面再出重拳。
　　為支持小微企業，上海市從今年開始進一步推出了以"兩個增加"、"兩個服務"為主要內容的財政政策新舉措，目前上海市財政優化小微企業融資環境的專項資金投入總量規模已累計達50億元。
　　6月7日，上海市財政局召開新聞通報會，向外透露了上述消息。通報會上，上海市政府副秘書長、上海市財政局局長蔣卓慶說，小微企業不僅是當前保持經濟平穩較快發展的重要基礎，同時也是提供新增就業崗位的主要渠道，是促進實現上海"創新驅動、轉型發展"的重要力量。
　　據悉，截至2011年底，上海市共有法人企業35.76萬戶，其中小微企業34.62萬戶，所占比重達到96.8%。在34.62萬戶小微企業中，小型企業7.38萬戶、微型企業27.24萬戶。
　　目前這些小微企業成為上海市財政收入的重要來源，而吸納就業人員也高達583萬人，約占上海全市法人企業就業人員總數的54.6%。
　　破解小微企業
　　"融資難"瓶頸
　　據了解，小微企業在上海經濟社會發展中發揮了大作用，但是在小微企業的發展環境上，"擔保難"、"融資難"問題，是困擾和制約小微企業發展的一個主要瓶頸。
　　"一是生產經營規模較小，盈利能力不強；二是資產規模不大，大都屬于輕資產型企業，缺少擔保物、抵押物；三是企業內部管理不健全，信用程度不高。"有關財經專家在分析小微企業為什么"融資難"時說。
　　經上海市委、市政府批準，自2011年四季度以來，上海市相關部門制定和實施了以"三個10億元"為主要內容的財政政策措施：
　　一是設立總量規模為10億元的市級財政專項資金，通過市有關國有投資公司以投資參股商業性融資擔保機構的方式，支持和引導上海市商業性融資擔保機構做大做強；
　　二是安排總量規模為10億元的科技信貸風險補償財政專項資金，通過建立科技信貸風險分擔機制，進一步調動商業銀行支持上海市科技型小微企業發展的積極性；
　　三是設立了總量規模為10億元的投資專項資金，探索建立與商業銀行的"投貸"、"投保"聯動機制。
　　據悉，上海國盛集團有限公司、上海國際集團有限公司和上海科技投資公司等市級國有投資公司已完成了對上海聯合融資擔保公司、上海匯金融資擔保有限公司、上海創業接力融資擔保有限公司等7家企業的資本金注入，注資金額達10.4億元。
　　專項資金已達50億
　　蔣卓慶提到，今年上海將進一步扶持小微企業發展。"兩個增加"、"兩個服務"的推出，是為充分發揮財政專項資金的示范、引導和放大效應，進一步優化上海小微企業的融資發展環境。
　　所謂"兩個增加"，一是上海市商業銀行信貸風險補償財政專項資金的總量規模增加，從10億元增加到了20億元，增加的10億元繼續由上海市與區縣財政分別按照50%的比例統籌安排，滾動使用。并在此基礎上，優化小微企業的融資環境，從今年起，將上述信貸風險補償財政專項資金的使用范圍，從"張江"、"紫竹"和"楊浦"等科技園區內的科技型中小企業，擴大到面上所有符合條件的上海市小微企業。
　　而另一個"增加"，是在去年上海市財政專項資金已經安排10億元用于市級國有投資公司投資參股本市商業性融資擔保機構的基礎上，再增加安排10億元專項資金，以進一步擴大有關市級國有投資公司投資參股的總量和范圍。
　　目前，上海市財政和上海國際集團各出資5億元，共同組建了上海國際集團創業投資有限公司，建立了"投貸"、"投保"運作平臺。在今后的2-3年內，該公司將選擇200多家科技型中小企業，以"投貸保聯動"的模式，帶動總量規模為300億元的投資、貸款和擔保運作。
　　所謂"兩個服務"，就是圍繞提高商業銀行小微企業融資貸款批量通過率，進一步加強融資服務體系建設。
　　為此，上海市各區縣通過組織推薦符合條件的小微企業，為商業銀行快速受理和審批小微企業貸款提供前期基礎性配套服務。各區縣的小企業促進服務中心、區招商辦、經濟園區等，發揮工作聯系面廣、信息網絡健全、企業生產經營情況熟悉等方面的優勢，為各有關商業銀行推薦提供各類生產經營正常、職工就業穩定、市場前景較好的小微企業。
　　此外，上海市與區縣財政部門通過政府購買服務，選擇100家左右的會計師事務所和代理記賬機構，為小微企業提供財務會計配套服務。
　　據介紹，通過這些措施，目前上海優化小微企業融資環境的財政專項資金投入總量規模已累計達50億元。
　　而服務體系方面，今年4月10日，上海市政府召開了"推進本市小微企業信用貸款試點"專題工作會議，要求為商業銀行增強對小微企業的認同度、加快小微企業貸款的審批速度提供服務，力求做到"批量推薦、批量審批"。
　　目前，上海市各區縣均分別與4-8家試點銀行開展了融資對接，其中，普陀區已與上海銀行建立了戰略合作框架，首期推薦100家小微企業。而浦東新區已聯合多家商業銀行召開了5場初審會，向銀行推薦了300多家小微企業。
　　獎勵考核銀行小微貸款
　　7日的新聞通報會還透露，從今年下半年起，上海市將對商業銀行開展小微企業信貸績效實施考核，并根據年度考核情況對小微企業貸款規模有較大增長的商業銀行給予一定的專項獎勵，以進一步放大政策效應，適當提高對小微企業貸款不良率的容忍度。
　　中國銀行上海市分行相關人士表示，他們內部已經對小微企業貸款進行獎勵，小微企業貸款余額新增1000萬元，獎勵團隊8000元。
　　"不唯抵押擔保，不唯財務報表。"今年一季度，該行小微企業貸款余額新增60億元，是2011年全年增量的2.28倍。
　　據新華社報道，針對科技型小微企業的輕資產、專業性強、先期投入高、技術成果轉化慢等特點，中行創造了"張江模式"，提高對信貸風險的容忍度。"中行上海分行貸款不良率僅0.52%，但在張江模式下，授信總量超過20億元時，實行3%的啟動預警線和5%的叫停線；授信總量低于20億元，則設定一定的不良授信*額，采用限額止損。"中國銀行上海市分行行長助理周和華說。